经济社会飞速发展的今天
信用卡为人们的日常支付带来了便捷
但与此同时
许多不法分子趁机动起了歪心思
利用信用卡套现进行违法犯罪活动
那我们如何甄别什么是信用卡套现违法犯罪行为呢？
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什么是信用卡套现？
信用卡套现是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以信用卡为载体，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
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信用卡套现的作案手法有哪些呢？
一、线下套现
商家或某些“贷款公司”、“中介公司”利用自己日常使用的POS机与持卡人合谋，一般是使用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，随后商家当场支付现金给持卡人，持卡人则支付商家一定比例的手续费（低于银行的手续费）。甚至有部分“职业养卡人”直接购买或租用POS机，或使用虚假资料申领POS机，自己进行套现。
二、线上套现
提供套现服务的商家在淘宝、京东等购物网站上开设店铺，持卡人拍下店铺中的虚拟商品，使用信用卡支付，商家扣除手续费后将钱款通过支付宝、微信等方式转账给持卡人。也有不法分子自行开设虚拟电商店铺，自买自卖，通过第三方平台实现套现。这种套现手法不仅可以进行信用卡套现，还可以通过支付宝花呗、京东白条等消费信贷产品，使用相同的手段实施套现。
三、“智能还款”APP套现
近年来出现一种“智能还款”APP，声称可以以更低的利率帮助持卡人代还信用卡债务。该平台要求持卡人每月预留信用卡内5%-10%的可用额度，使用POS机等方式反复进行信用卡消费，套出预留额度的资金，一般需要进行25次套现，然后用这笔资金偿还当月信用卡债务。事实上，持卡人的信用卡债务并未减少，只是被推迟了，并且还会被银行认定为使用信用卡套现而被采取措施。
RECRUIT
01
正确使用信用卡
信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额贷款。最终导致出现资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者们应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
02
合理使用信用卡
信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。
03
树立科学消费观
在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
