随着银行利率持续下降，很多低风险偏好的储蓄人群，开始把目光转向保险。
因为不论去银行理财或者身边认识的保险从业人员，都在讲储蓄性保险收益更高，而且安全性也有保障。
保险中有一类万能险，也称为万能账户，凭借下有保底利率，上有较高现行结算利率，比较吸引人。
据统计业内在售有1800多款万能险，怎么选很让人头大。
今天简明扼要普及一下万能险知识：
首先，选万能险不能只看现行结算利率，目前行业结算利率约在3.5%-4.5%，平均约3.8%，相比去年下降34个基点。
结算利率每月更新一次，长期也是下行趋势，不是固定的。核心要关注保底利率，目前最高2%。
其实，万能险存钱是有初始费用的。
一般分一次交清、追加和转入，转入指从主险转入万能，分别要收取1%-3%的初始费，这初始费有在第6年以持续奖金形式返还，有的只返还转入部分；
再次，万能险取钱前5年会扣手续费，一般为分别为5%、4%、3%、2%、1%，最低也有3%，1%、1%、1%、1%的。
就是说投保后前5年最好别取钱，否则有费用损失，超过5年就不收费了。
最后，保险费还要扣除一部分风险保费，因为万能险有身故赔付杠杆，大约保费的1-1.6倍，所以存进去的钱每月被扣除一定风险保费。
扣的多少主要与被保人年龄相关，金额不高，当账户现金超过1.6倍保费后，就不再扣了。
3个大家关心的问题：
- 1. 万能账户可以单独购买吗？
少部分公司的可以，大部分不可以，需要选买年金或增额寿险，来搭配一个指定的万能账户。
- 2. 万能账户交费有限制吗？
一般都有限额，与主险所交的保费相关，也有个别无限追加的，但停售了就追加不了。
- 3. 万能账户部分取现有限制吗？
终身寿险类万能账户一般没限制，年金类万能账户有20%限制。
下面是部分公司的万能账户：
总结：
万能险虽然目前有一个不错的结算利率，但买以前一定了解以上规则，详细了解条款约定 ，实际收益率并不等于公开的结算利率。
