大多年轻的月光族，平常看起来，小日子不要太美。一周5天下馆子、每个假期来一场旅游、苹果每年新款来全套、衣服、鞋子、包（大奢买不起，轻奢没问题）……
所以，有的人工资一发下来，月中就花没了，到了月底喊着，要吃土了。机智一点，可以不用吃土，还有花呗可以撑到发工资。工作几年下来，钱包、银行卡上没有存款。不但如此，花呗还欠着不少，等着下个月发了工资还。一还完，工资又所剩无几……就这样陷入了“月光诅咒”。虽然说吃还是要吃的，玩也还是要玩的。但是没有存款，难免会有一丝焦虑。
要知道，学会合理理财，才能让我们人生不同阶段的需求都能得到满足。而理财要理的不只是我们手头现有的财富，还要包括我们未来可能挣到的。但有人可能会说：“我是月光啊，剩不下钱，怎么理？”想理财，却无财可理，怎么破？不用急，我来教你个存钱公式。在月光族眼里，存钱公式是这样的： 剩余 = 收入 - 支出
但是在月余族里，存钱公式是这样的：· 支出 = 收入 - 剩余也就是说要先留下足够的钱，剩下的钱才是用来消费的钱。这样可以强迫自己存下钱来，拿剩下的钱来消费。学到了吗?
除了简单的存下钱来，更好的理财思维应该是把你的钱分成四笔：活钱管理，稳健理财，长期投资和保险保障。活钱管理其实是个“技术活”，管得好收益也是可以的。活钱相当于我们的“零花钱”，是我们用来应付日常支出的，所以要有很好的流动性。但是就这么放在钱包里未免可惜了，我们也可以用它来赚取一点小津贴。比如购买余额宝、货币三佳之类的货币基金。
稳健理财就要更细致一点的规划了，相当于我们的“储蓄罐”。我们可以把从一两个月到一两年之内用不到的钱攒起来，满足各种中短期目标。比如说像旅游基金、每季度要交的房租、买车的钱、或装修的钱等。我们可以每月计算好在不同罐子里要放多少钱，好让需要用的时候正好能够满足。
小提示：这部分钱要做到专款专用，尽量不要临时拆借，根据小慢多年和人交流理财的经验，挪用的话就很难再还回来了。长期投资也是我们应该学习的一门“必修课”。那些我们三、五年内都用不到，也没有什么明确目标的钱，非常适合拿去做长期投资，利用复利效应，可以帮我们赚取高收益。
保险保障的钱，可千万不要忘了留。我们知道一场大病，甚至都不用一场大病，一个流感下的北京中年，相信大家都还有印象，一不小心就让家庭一夜返贫了，这时候再后悔没有买保险，为时晚已。所以保险保障的钱，也不能忽视，留一笔钱来买合适的保险是对家庭负责的一种表现。
当然，做完了规划，不是就高枕无忧了。你还要每年对这些钱的划分做检视，看看当前的规划是否还合理，是否要调整，因为每年的财务状况都有变化，我们又无法考虑到太远的未来，所以每年检视是不错的做法。
